주택자금조달계획서 양식, 주의사항, 증빙서류 등 정리

부동산 관련 규제가 날이 갈수록 심해지면서 이제 웬만한 주택구입에 주택자금조달계획서 (이하 자조서) 작성은 필수가 되었습니다.
내가 내 돈으로 내 집 사겠다는데 뭘 자꾸 쓰라하고 검사하는지 싶지만, 그래도 꼭 꼼꼼히 주의해서 써야합니다.
왜 자조서를 잘 작성해야 하는지, 양식과 주의사항, 증비서류는 어떤게 있는지 알아봅시다

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주택자금조달계획서?

자조서는 2015년 1월 처음 등장하여 현재는 규제지역에서 주택을 구입시 무조건 작성해야 하는 서류입니다.
주택 구입시 자금의 출처가 어떻게 되는지를 밝혀 각종 불법해위를 근절하고 탈세를 잡기 위해 만들어졌죠.

자조서는 주택 거래계약 체결일로부터 30일 내에 제출해야 합니다. 제출하면 국세청 등 관게기관에 통보되어 이후 세무조사 등 관련 업무에 참고용 자료로 쓰이게 되죠.
이 때문에 자조서는 중요합니다. 자조서에 나의 상황과 맞지 않는 허구적인 내용을 쓰게 되면 이후 세무조사와 함께 세금 추징을 당할 수 있습니다. 때문에 꼼꼼히 확인하여 반드시 내 상황에서 현실적으로 감당할 수 있는 내용으로 작성하셔야 합니다.

주택자금조달계획서

 

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주택자금조달계획서 양식

 

[별지 제1호의3서식] 주택취득자금 조달 및 입주계획서.hwp

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국토교통부 사이트에서 배포하고 있는 주택자금조달계획서 양식입니다.
국토부 양식이니 믿을만한 양식이라고 할 수 있겠죠.
다운받아 보시면 작성 방법과 증빙서류에 관한 내용도 나와 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

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주택자금조달계획서 증빙서류

 

자조서 제출시 증빙서류를 꼭 함께 제출해야 합니다.
증빙서류는 자금 유형별로 다른데요.

• 금융기관예금액 : 예금잔액증명서
• 주식/채권 매각대금 : 주식거래내역서, 예금잔액증명서
• 증여/상속 : 증여/상속세신고서, 납세증명서
• 현금 등 그 밖의 자금 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증
• 부동산 처분대금 등 : 부동산 매매계약서,부동산 임대차계약서
• 금융기관 대출액 : 금융거래 확인서, 부채증명서, 대출신청서
• 임대보증금 : 임대차계약서
• 회사 지원금, 사채, 그 밖의 차입금 : 차용 증빙서류

이처럼 유형별로 필요서류가 다 달라 조금 복잡합니다.
하지만 증빙서류를 잘 준비해놔야 보완요청을 당하지 않고 향후 세무조사 위험성 등을 낮출 수 있기 때문에 잘 준비해야겠죠?

주택자금조달계획서

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주택자금조달계획서 작성시 주의사항

 

마지막으로 자조서 작성시 주의사항 몇가지만 뽑아보겠습니다.

1. 우선 '현금 등 그 밖의 자금'은 가장 의심을 사기 좋은 항목이라고 합니다. 그러므로 이 항목의 금액은 최소화 시키도록 합시다.

2.  '그 밖의 차입금'항목도 주의해야 합니다. 주로 부모님에게 차용하는 경우가 많을텐데, 증여로 추징당하지 않으려면 차용증 정확하게 작성하시고 실제 상환노력도 하셔야 합니다. 이에 대해서는 제 블로그의 다른 글을 참고해주세요!

3. 금융기관 대출액의 경우 자조서 작성시에는 최대한 내가 실제로 대출 받는 금액과 일치하게 작성합시다. 자조서 작성시 아직 대출 신청조차 안되는 시점에 작성하는 경우가 많아 차이가 발생할 수 있습니다만, 그래도 은행 발품을 팔아 최대한 정확한 금액을 추산해 작성하도록 합시다.

4. 증빙서류 유형에 따라 자조서 제출시 함께 제출이 불가능한 경우가 많습니다. 예를들어 금융기관 대출의 경우 잔금일이 많이 남아있는 상태라면 실제 대출 신청조차 하지 않았을 가능성이 높아 증빙서류로 제출할만한 게 없죠. 이럴때는 사유서를 꼭 같이 제출해야 나중에 불이익을 피할 수 있습니다.

 

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부동산 관련해서 빼놓을 수 없는 자조서에 대해 정리해 보았습니다.
제 블로그에 부동산 관련 유용한 정보들이 많으니 같이 둘러보시길 바랍니다!!